四、网络借贷风险管理与监管体系的建设和完善

关键词：互联网金融；网络借贷； 风险管理； 金融监管

第三，平台缺乏信息披露监督机制。信息披露机制缺失不仅导致投资人无法辨识平台及标的优劣，也使得平台“跑路”倒闭查处困难。

[9]李钧 P2P借贷：性质、风险与监管[J] 金融发展评论，2013， （3） ：35-50

[19]周正清英美P2P网络借贷监管改革对我国的启示[J]金融发展评论，2015， （1）：91-94

一、前言

五、结论

[16]叶湘榕， P2P借贷的模式风险与监管研究[J]金融监管研究，2014，（3）：71-82

[18]黄震， 邓建鹏， 熊明， 任一奇，乔宇涵 英美P2P监管体系比较与我国P2P监管思路研究[J]金融监管研究，2014，（10）：45-58

[4]Freedman， S， Jin， G Z Dynamic Learning and Selection： The Early Years of Prosper[R] Working Paper， Washington：University of Maryland， 2008

[1]Hulme， MK， Collette， W Internet Based Social Lending： Past， Present and Future[R]Social Futures Observatory， 2006

三是风险管理和内控机制的不足和简单化。当前，国内大部分平台风险管理仍然停留在线下征信、合规检查等简单化手段上，没有建立动态风险评估系统，实施量化风险管理。尽管目前多数平台风险管理有事前信用审核机制、事后风险赔偿机制，但手段单一，且缺乏事中控制。借款人在借款期间一旦发生危机事件，平台无法及时知晓，特别是对可能发生的欺诈行为更是无能为力。

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四是IT和信息安全方面的不可靠与无保障。网络借贷平台依托于互联网运营，网络中充满安全隐患因素，如果有黑客对资金流动信息进行任何篡改，都会给投资人和平台带来巨大损失。目前，国内大多数平台自身仍然缺乏核心技术，极易遭受不法分子和黑客攻击。

学习和借鉴它们的先进经验和理念，对中国网络借贷健康发展具有积极启示意义：一是构建网络信贷等互联金融动态量化风险管理和度量技术，完善网络借贷的评级（评分）系统，这既是平台核心竞争力重要体现，也是投资者自主选择投资产品的前提；二是加强平台合规管理，提升包括公司治理、平台运营、业务数据等信息披露水平。

第二，平台缺乏统计标准和监测指标体系。建立和完善网络借贷统计标准和监测指标不仅有助于行业整体发展，而且也有利于国家从宏观层面考察社会的资金松紧程度，提高宏观调控效率。

文章编号：1000176X（2015）11004008